这次天津港8.12火灾爆炸事故，整个损失估值大约有100多亿，但是我们发现这家公司一点保险都没有。另外还有媒体爆料说，有一家保险公司拒赔，但是后来又辟谣了，大家还是不知道他会不会赔，这就说明现在保险行业的状态，实际上是不透明的状态。

今天演讲分三个部分，第一个是传统仓储保险现存顽疾，第二个是互联网背景下的仓储保险进化如何解决顽疾，第三个是未来仓储保险发展的方向。

顽疾一。仓储保险现存诸多顽疾，70%的仓储企业保单存在较大的缺陷，主要体现在以下三个方面。第一个险种选择不当，第二个是保单部分无效，第三个是主体结构投保误区。我们发现现在有70%仓储去投保的时候搞错了，为什么会有这样的原因？因为，保险交易双方在信息和专业上不对称，没有专业人士站在物流企业立场说话，即使有，传播的范围有限。但是互联网的出现对此发生了改变。我们看看互联网出现以前，保险公司有强大法律背景和保险专业知识，但是作为物流企业或者仓储企业，我们不能为了投保专门学习法律和保险，所以天平向保险公司倾斜。去年7月份我们做了一个尝试，我们推出一个自媒体，叫老周解密物流保险，在网络上让大家了解物流保险的误区、陷阱，同时我们有一个物流媒体叫物流沙龙，实时将知识传递给成千上万的仓储企业，这样天平就平衡了，当我们碰到这样的问题的时候，我们知道这个事情怎么处理，这样一来整个信息变得非常平衡。现在是互联网时代，信息是平等的，理论上我一篇文章可以让所有物流行业的人看到，只要我愿意分享，这就是互联网带来的。

顽疾二。80%的仓储企业保险成本过高，中小型仓储企业保险成本过高，互联网时代如何解决这些？在互联网时代我们在互联网上形成以相同兴趣、相同行业的网络组织，特别体现在QQ群、微信群上，也就是说在网络上我们很容易把人集聚起来，现在因为有了互联网可以迅速集聚投保资源，无论仓储协会、仓储联盟、仓储软件、仓储平台都具备这样的能力，去使用互联网这个工具。我们现在谈的一些保险费率条件最低可以降到二分之一，这是非常低的费率。

顽疾三。90%的仓储企业遭遇保险理赔纠纷，因为保险买了就要赔，如果说保险买了不能赔这个保单就等于白买。不能理赔的原因，一是出险报案，无人指导。二是理赔单证准备复杂不知问谁，三是遇保险公司耍流氓。之所以遇到这些问题，一是仓储企业在保险方面不够专业，二是保险公司不是慈善，而是要盈利的商业机构，三是就算保险公司欺负你，别人也不知道，四是信息不对称，保险公司永远怀疑损失的真实性，所以效率非常低。

那么互联网的信息透明化＋免费思维如何解决仓储企业理赔纠纷问题呢？第一，打通数据降低信息成本，现在很多仓储企业用了软件，甚至用了云端的软件，每天货物进出非常清晰，我们可以与保险公司进行信息的分享和打通。第二，理赔单证在线收集，当我们登录这个平台，他要多少货，样本都清清楚楚，这样我们收集起来非常方便迅速。第三，如拖延赔款，网络曝光，原来他欺负你只有身边朋友知道，现在他欺负你可以通过网络曝光，他的违约成本就会上升。

互联网免费思维，任何一个希望在物流行业通过保险服务来盈利的机构，第一个方面是出险专家指导报案，第一个电话不是打给保险公司，而是打给理赔专家，这样把90%的理赔纠纷解决掉。第二个单证审核，全程辅导，我们发现很多保险公司出现理赔纠纷或者不赔的时候，问题出在客户提供的单证前后逻辑不对，时间不对，法律逻辑不对，所以单证的审核非常重要。最后一个很关键，保险公司就是不赔，包打官司。

顽疾四。99%的仓储企业买不到的保险。我们看看现实状况，第一，货物不是自己的，投保不当难理赔。第二个货价值难确定，所以存在不予投保或投保过度。第三，仓储货物价格的时时波动，造成风险隐患，如果我们按照传统的方法去找保险公司，整个过程有任何一个环节出了问题，可能我们许多天都拿不到保单，所以这段时间存在风险，如果这段时间发生损失完全由我们负责。这些现状的原因有几个，一是现在大家买的根本不是仓储保险，而是一个财产保险；二是保险公司没有站在仓储企业的特性和操作场景来设计产品，所有产品设计和操作流程都是基于自身的风险控制、盈利模式和基础设计。而在互联网时代产品为王、体验为王，然而保险公司用的还是30年前设计的产品，这件事情很不可思议。

我们看看这是设计仓储业务场景，以仓储业务场景特性体验为中心的产品思维，我们在武汉尝试已经走通了。这个产品几个层面，第一个是技术层，因为当客户来找仓储公司的时候，如果我们不给他提供任何的保障，对他的货物完全不负责任，客户就不来找我了，如果他要赔偿也赔不起，这个时候我们提供的方案是仓储方一个基础的保险，每平米赔偿限额1000元为自己规避风险，为客户提供基础保障，这个保障是很基础的保障，因为他出险的时间不同，这个是一个非常个性化的处理，在传统保险公司很难做到，这一点可以在互联网上做到，客户投保多少面积，多少金额，多长时间，完全任选。讲到这里还不够，因为有人在思考，如何让仓储企业利益这个系统来盈利？有没有办法让仓储物流也赚到保单费用呢？我们在线下已经实践了。基本上我们这个保价费可以收5%，我们交给保险公司的是万分之一，中间有巨大的盈利空间，这个空间在公路运输已经被验证了。

未来，保险费不仅仅只是保险费，还有其他功能。第一个是保单功能，第二个广告背书功能，第三是金融担保功能。因为我们用了软件，每日更新仓储货物的保单，在线实时分享。以前我们拿一张纸给客户看的时候，客户说鬼知道你是不是为我买，但是现在客户的单号就在这个单里面，而且通过互联网就可知道。金融担保功能也是保险的职能，有不同的保险，如仓储保险、仓单质押保险、应收账款的保险。我们可以为仓储的融资提供能力，甚至帮助仓储客户为他们提供更好的金融担保服务。

最后做一个总结，自媒体时代信息对称，让仓储企业不再上当。在部落化＋规模团购可以让中小型企业享受到非常低的保费和安全。信息化透明，免费思维，使理赔变得简单不再受欺负。互联网思维打造产品，一款真正属于仓储企业操作场景的互联网保险已经出现。C