对于每一个做供应链金融业务的企业来说，风控都是它的核心。如何做好风控，最大程度地确保资金的安全和真实使用呢？福建和诚智达汽车管理有限公司运用物联网手段和按需金融的风控模式走出一条自己的特色之路。
和诚智达是一家专注于车辆管理和车队服务的创新型互联网科技企业，主要为企业车队、物流运输企业提供车队融资、燃油管理、保险规划、运输管理、车载监控、购车定制、报表统计、运营分析、效益分析等全方位一体化的车队管理信息化与车辆精细化管理服务。
“从事物流运输行业的基本都是中小运输企业或个体户，整个行业呈现小、散、乱、差的状况，普遍缺乏有效的管理，也很少能得到第三方力量的帮助和支持。”张文东告诉记者，这是他当时关注这一领域的初衷，“张文东说，“中小企业在促进就业方面有着突出的贡献，在国民经济中的地位也举足轻重。在产业层次低、生产成本攀升过快、用工难、融资难等中小企业面临的固有难题中，融资难是中小企业永远的痛。这一痛点具体表现在融资渠道单一、融资成本较高、获得的银行信贷支持少等方面。如不尽快解决这些问题，将严重影响中小企业的生存和发展，也不利于经济结构调整和转型。”
在张文东看来，企业车队这些小微企业融资难，主要是投资者无法把握借款人的经营能力，这决定着小微企业有没有还款能力。另外，投资者还担心，“小微企业有可能借着现在股市、地产很红火，动不动线下说我贷款出来炒个房、赚个钱比我做经营还挣的更多。”综上所述，行业对于供应链金融来说是硬性的需求。
也正是基于这一原因，和诚智达推出了“运盈e贷”网贷平台，专门为中小型运输企业提供低成本融资服务，企业最快3天就可拿到贷款。这样一来，中小运输企业只要在购车、加油、保险、过路过桥费、运单保理、维修养护等方面有资金需求，就可以方便、快速、低成本地通过运盈e贷在线完成借款。这一借贷业务首先在厦门开展，之后便迅速在福建省9大地区铺开，随后在广东、浙江、江苏、江西也实现落地。自2014年5月上线至今，运盈e贷已为200多家中小企业提供1500多笔，总额将近2.5亿元的借款。
运盈e贷的快速发展得益于它的风控手段，而提到运盈e贷的风控，就必须要提到和诚智达的另一款产品——“智汇车管”。
智汇车管由和诚智达自主开发，整合了燃油供应商、车厂车商、维修养护厂、保险公司、银行等行业优质资源，结合软件系统＋车载智能设备＋物联网技术，为企业车队、中小运输企业提供车队融资、燃油管理、保险规划、运输管理、车载监控、购车定制、报表统计、运营分析、效益分析等全方位一体化的车队管理信息化与车辆精细化管理服务，可以帮助车队降低管理、融资和运营成本，提高车队管理效率，进而提升车队赢利。张文东说：“应用这套系统，可以让众多中小物流运输企业主从日常繁琐的车队管理事务中脱身，专注于运输业务的开拓；让司机专注于运输服务，降低车队运输成本，提高运输效率，实现车队发展壮大。”
张文东认为，车队有没有还款能力，关键取决于企业的经营能力，而智汇车管正是通过车载智能设备、平台对接实现数据标准化及实时运输，准确采集燃油、保险、通行费、车载运营等一系列数据。结合对车队信息，包括车辆状态、运输路况、司机技能、财务状况等信息的采集，将与车队实际运行相关的数据、信息汇总到“智汇车管”平台。通过这些数据，就可以评估车队的收入状况，比如，我可以根据用油量推算出运费收入。
运盈e贷的另一个风控手段就是按需金融模式，根据车队的费用支出项目，和诚智达整合燃油供应商、车厂车商、维修养护厂、保险公司、银行等优质资源，最终将贷款按照实物而非资金交割给车队。
除此之外，和诚智达还将业务瞄向车的全生命周期。车交给车队之后，运营过程需要加油、过路费、保险、维修等。“贷款20万元去加油，这20万一定不会给现金，我们是一箱一箱的油加到车里。”张文东说。
再通过监控这些油费的数据，来确定车队运营情况，是否具有还款能力，从而极大避免投融资风险。
当然，这一切都还只是刚刚开始，和诚智达还有更大的愿望，那就是打造一个从运输收款到运营开支的货运闭环系统，建设一个帮助车队发展无须融资的平台，最终实现零成本创业。“创业者只要有货源，甚至不用投一分钱，和诚智达就可以帮他们建立一个车队。他们只需将车队的收入通过和诚智达平台清算和偿付，实现资源最大化共享。”张文东说，“有钱的出钱，有力的出力，这才是和诚智达最好的未来。”C